Conocimientos - La divisa del nuevo milenio - Personalidad influye en futuro financiero para la jubilación

¿Eres impulsivo para comprar? ¿Tienes resistencia a tomar riesgos de inversión? Este tipo de preguntas están relacionadas con la preparación financiera para la jubilación, pues muestran tipos de personalidades con diferentes actitudes y expectativas. Los tipos de "personalidad financiera" cumplen un papel destacado en la capacidad y confianza de mucha gente que busca garantizar su futuro económico a la hora de la jubilación. En una encuesta reciente sobre la confianza para la jubilación, la organización "Employee Benefits Research Institute" (EBRI) indicó que los estadounidenses se definen en cinco tipos de "personalidades" de acuerdo a sus actitudes sobre las finanzas personales y la jubilación.

Estas son los "planificadores" (el 23% de los estadounidenses), los "ahorradores" (19%), los "luchadores" (18%), los "impulsivos" (24%) y los "denegados" (15%).

- Los "planificadores" ahorran disciplinadamente, disfrutan proyectando sus finanzas, toman riesgos en inversiones como acciones en la bolsa y consideran que cualquiera puede tener una jubilación confortable si se prepara.

- Los "ahorradores" son cuidadosos con el dinero y pocas veces los imprevistos hacen mella en sus economías, pero suelen tener aversión a tomar riesgos, lo que trae consecuencias en cuanto a la capacidad de acrecentar el dinero.

- Los "luchadores", aunque muchos suelen considerarse ahorrativos, frecuentemente sufren reveses, lo que los vuelve demasiado cautelosos sobre sus cuentas.

- Los "impulsivos", la personalidad más común de todas, creen que es posible un retiro confortable y no temen a riesgos de inversión, pero tienden a las compras impulsivas, no son ahorradores disciplinados, y lidian con frecuencia con los reveses.

- Por último, a los "denegados" no les gusta planificar sus finanzas, pocas veces lo hacen incluso para necesidades inmediatas, y no creen que una confortable jubilación estaría a su alcance.

¿Quien esta preparado?

Al observar el estado de la preparación de cada uno de estos grupos respecto a la jubilación, no sorprende que los trabajadores "planificadores" sean los líderes, pues la mayoría de ellos tienen cuentas para este fin.

Los "ahorradores" le siguen bastante cerca, y la escala disminuye considerablemente entre los demás grupos, con "impulsivos" y "denegados" en el extremo opuesto, en donde menos de la mitad de ellos está haciendo algo para garantizar su jubilación.

Aunque los resultados que obtiene cada grupo respecto a su preparación para la jubilación podrían parecer lógicos, lo importante es que "conociendo tu tipo de personalidad puede ayudarte a tomar control sobre tu futuro financiero", indica Dallas Salisbury, presidente de EBRI.

Resulta relevante también, en sentido general, que en el año 2002 sólo el 32% de los trabajadores en EE.UU. ha calculado cuánto podría necesitar para sufragar sus gastos en la época de retiro, un paso imprescindible para trazar planes y metas realistas.

Se considera que una persona necesitará entre el 70% y 90% de sus ingresos antes de la jubilación para sufragar su estándar de vida durante el retiro. Algunos estudios muestran que EE.UU. tiene la más baja tasa de ahorros nacional en el mundo industrializado y muchos estadounidenses no están ahorrando adecuadamente para su jubilación, expresó Don M. Blandin, presidente del American Savings Education Council.

Esperanzas para la jubilación

El Seguro Social, en el que muchos ponen sus esperanzas financieras de jubilación, paga al promedio de los retirados sólo cerca del 40% de lo que ganaban antes, por lo que no es realista contar únicamente con este recurso, además de que se prevé una crisis futura para los fondos de esta agencia.

"Con la creciente preocupación acerca de programas públicos como el Seguro Social, hay más que nunca una necesidad para tomar responsabilidad en la planificación y ahorros para su independencia financiera personal a largo plazo", dijo Blandin.

Está demostrado que mientras más tarde se comienza a preparar la jubilación más dificultades se enfrentan para alcanzar las metas de ahorro. Planificar para la jubilación es como comprar por adelantado una cierta calidad de vida para la vejez. Lo más recomendable es hacerlo con tiempo y darle un carácter triunfador a la "personalidad financiera".

Fuente: Invertia EE.UU./EFE