Conocimientos - La divisa del nuevo milenio - Elegir un asesor financiero

A la hora de pensar en inversiones, siempre es fundamental tener la ayuda de alguien que te guíe. A pesar de esto, muchas veces tomamos decisiones financieras sin buscar el consejo de los expertos. Por eso te vamos a decir cuáles son los pasos fundamentales para conseguir un buen asesor financiero.

Como todas las personas, cuando te sientes mal o estás enfermo buscas la opinión de un médico. Cuando tienes un problema legal consultas con un abogado o cuando quieres conseguir un buen estado físico contratas a un personal trainer. Pero cuando quieres comprar una casa, poner un negocio, ahorrar para la educación de tus hijos o lograr un buen retiro no consultas con un asesor financiero.

Esta tendencia es muy común entre la gente, pero no es la más aconsejable. Por el contrario, y debido a los vaivenes constantes que sufre la economía actual, contar con la opinión y el asesoramiento de un experto para que te guíe en tener una planificación financiera acorde a tus necesidades es lo más conveniente para lograr un manejo inteligente de tus finanzas.

“El factor más importante para acertar en la elección de un asesor financiero radica en la identificación de un profesional responsable", explicó Richard A. Pérez, abogado de Akerman Senterfitt y especializado en Derecho Corporativo.

Además, el profesional debe ser "fuente independiente de información y que cuente con probada y exitosa experiencia. Esto es muy fácil de decir, aunque un tanto más complicado de conseguir”, agregó Pérez. Antes de tomar la decisión de trabajar con un asesor financiero es recomendable reunir cierta información y formular las siguientes preguntas:

• Solicite al consultor un listado de clientes actuales, o que hayan sido atendidos por el mismo profesional
• en el pasado. Pida referencias a los clientes que usted reconozca. En general dicha información es mucho más valiosa que cualquier otra obtenida por fuentes indirectas.
• Pregunte al potencial asesor financiero si es accionista o tiene relación alguna con la institución o producto de inversión recomendado. Esté siempre consciente de la posibilidad de que existan conflictos de intereses.
• Solicite información clara y concisa de los cargos y comisiones generados a raíz de la compra de productos financieros. Discuta los honorarios profesionales por concepto de consultoría, en caso de que existan.
• En términos generales, discuta cuáles mecanismos de investigación fueron aplicados para formular recomendaciones específicas de inversión. Pida revisar los reportes financieros que puedan haberse generado.
• Consulte con alguna institución local o asociación profesional acreditada si existen registros de quejas contra el potencial asesor financiero. Investigue si el individuo cuenta con las licencias necesarias para la prestación del servicio.
A lo largo de la vida, vives haciendo planes, planteándote objetivos, ahorrando dinero para cumplir tus sueños, ayudar en la educación de tus hijos o lograr un retiro digno que te ayude a pasar, de la mejor manera posible, los últimos años de tu vida.

Pero suele ocurrir, que muchas veces te chocas con cientos de situaciones que no sabes resolver, y ante un apuro o ante la falta de conocimientos cometes errores que te pueden hacer perder mucho dinero. Y lo que ahorraste durante toda la vida desaparece en un segundo. Para que esto no ocurra, lo mejor es contar con el consejo de un asesor financiero que te brinde los elementos necesarios para darle un buen destino a tu dinero.

Según algunos expertos financieros, contar con este tipo de ayuda te servirá para:

• Teniendo en cuenta tus ingresos, poder establecer objetivos personales y financieros acorde a tus necesidades.
• Conocer a fondo todos los detalles de tu situación financiera.
• Plantear objetivos y planes realistas que puedas concretar. De nada te sirve pensar en utopías.
• Una vez que lo determinas poner en acción un plan financiero y estar atento a los distintos cambios y progresos.
• Trata de cumplir al pie de la letra tu plan financiero, para estar preparado en caso de que se produzcan problemas económicos o familiares que puedan afectar tus finanzas.

Al fin de cuenta, el manejo de las finanzas personales es sólo responsabilidad de cada uno. Sin embargo, no es necesario que lo tengas que hacer solo, ya que existen asesores financieros que pueden conducirte a tomar las mejores decisiones y de esta manera, mejorar tus recursos y lograr un mejor nivel de vida. Sin tantos sobresaltos.

Fuente: Univision.com